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關于《融資擔保公司管理條例(征求意見稿)》的說明

一、制定條例的必要性

20103月,經國務院批準、中國銀監會等7部門公布施行了《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),為規范融資擔保公司經營,促進融資擔保行業健康發展奠定了基礎。5年來,我國融資擔保業快速發展,截止201412月,全國共有融資擔保公司7898家,在保余額2.74萬億元,其中融資擔保在保余額2.34萬億元,對于促進資金融通,支持實體經濟發展,特別是緩解“三農”和小微企業融資難融資貴,發揮了積極作用。隨著融資擔保業快速發展,《辦法》已難以適應當前和未來行業發展和監管的實際需要:一是《辦法》作為部門規章,無法設定行政強制措施和有效的行政處罰,監管部門缺乏對違規經營的融資擔保公司的有效處理手段,違法行為得不到應有制裁,影響了監管權威性和行業長遠發展。二是行業經營規則有待完善,審慎經營規則和風險控制要求已不能適應發展和監管的需要。三是融資擔保公司由地方人民政府屬地管理、國務院建立融資擔保業監督管理協調機制的監管體制和監管責任有待明確、落實。因此,有必要制定融資擔保公司管理的行政法規,為加強融資擔保公司的監督管理,促進融資擔保業健康發展,提供良好的法制保障。

中國銀監會會同融資性擔保業務監管部際聯席會議有關成員單位,在總結《辦法》實施經驗的基礎上,經深入研究并廣泛聽取各方面意見,起草并向國務院報送了《融資擔保公司管理條例(送審稿)》(以下簡稱送審稿)。國務院法制辦就送審稿書面征求了有關部門、地方政府、企業等方面的意見,進行實地調研,會同中國銀監會對送審稿進行研究修改,形成了《融資擔保公司管理條例(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿)。

二、征求意見稿主要內容

征求意見稿明確了融資擔保公司和融資擔保業務的定義,對融資擔保公司的設立、變更和終止,業務規則以及監督管理等作了規定。

(一)關于融資擔保公司的設立、變更和終止。

為從源頭上加強對融資擔保公司的監管,征求意見稿根據《國務院關于修改〈國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定〉的決定》(國務院令548號),規定設立融資擔保公司以及融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構須經監管部門依法批準,并規定了審批的條件和程序(第八條至第十三條)。考慮到征求意見稿提高了現行《辦法》規定的注冊資本最低限額等設立融資擔保公司的條件,附則中規定:本條例施行前設立的融資擔保公司,不符合本條例規定條件的,應當在監管部門規定的期限內達到本條例規定的條件(第五十四條)。

對融資擔保公司變更名稱、注冊資本,變更持股5%以上的股東,以及變更董事、監事和高級管理人員等事項,征求意見稿規定實行備案制度,同時規定變更后的事項應當符合本條例的有關規定。(第十五條)

    對于融資擔保公司的市場退出和終止,征求意見稿規定,融資擔保公司或者其分支機構自取得融資擔保業務經營許可證之日起無正當理由連續1年以上未經營融資擔保業務的,由監管部門繳回其融資擔保業務經營許可證(第十六條)。融資擔保公司解散,應當依法成立清算組進行清算,按照債務清償計劃及時償還有關債務,并明確或有債務的承接等事項,清算過程應當接受監管部門的監督。擔保責任解除前,股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。融資擔保公司解散或者被依法宣告破產的,應當向監管部門報告,并于清算結束后將融資擔保業務經營許可證交監管部門注銷(第十七條、第十八條)。

(二)關于經營規則。

為規范融資擔保活動,防范融資擔保風險,征求意見稿根據融資擔保業務的實際情況和特點,規定了融資擔保公司應當遵守的經營規則,主要包括:對擔保責任和資產實行風險分類管理;遵守審慎經營規則;開展融資擔保業務應當與有關當事人訂立書面合同,按照風險共擔、公平合理原則確定各自承擔風險的比例和方式;融資擔保余額原則上不得超過其凈資產的10倍,對單個被擔保人及其關聯人提供的融資擔保余額與其凈資產的比例不得超過國家規定的上限;不得為其控股股東和實際控制人提供融資擔保;資金運用應當符合安全性、流動性原則,所運用資金與其凈資產的比例應當符合國家有關規定;準確計量融資擔保責任風險,并按照有關規定提取各項準備金;對向被擔保人收取的反擔保保證金實行專戶管理或者委托第三方存管;按照債權人要求及時提供相關信息;對辦理融資擔保業務中知悉的客戶的商業秘密予以保密。(第三章

(三)關于監督管理。

一是融資擔保公司監管體制。國家對融資擔保公司實行屬地管理;省、自治區、直轄市人民政府確定的部門負責本行政區域內的融資擔保公司的監管工作;省、自治區、直轄市人民政府負責協調處置融資擔保機構發生的風險,督促監管部門嚴格履行職責,依法加強對融資擔保公司的監督管理。國務院建立融資擔保監督管理協調機制,負責擬定融資擔保業監管制度及審慎經營規則,協調有關部門解決融資擔保業監管的重大問題,指導地方人民政府對融資擔保業進行監管和風險處置。(第六條、第七條)

二是監管部門的主要工作職責。包括加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查;建立融資擔保公司監管評價體系和風險預警機制,對融資擔保公司實施分類監管;做好本地區融資擔保公司統計數據的報送工作;定期分析評估本地區融資擔保業發展和監管情況,及時向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報告;會同有關部門建立健全融資擔保突發事件監測、評估、預警、處置機制,制定融資擔保突發事件應急預案,及時、有效地處置融資擔保突發事件等。(第三十三條至第三十七條)。

三是監管措施包括現場檢查,與融資擔保公司董事、監事、高級管理人員進行監管談話,對違反審慎經營規則的融資擔保公司可以采取限制資金運用、責令暫停部分或者全部業務等措施。(第三十八條、第三十九條、第四十條)

四是融資擔保公司應當遵守的監管要求。包括定期向監管部門報送經營報告、財務報告以及其他有關文件、資料;按季度向有關監管部門報告跨省、自治區、直轄市開展業務的情況;發生重大風險事件應當立即采取應急措施并及時向監管部門報告等。(第四十一條、第四十二條、第四十四條第一款)

五是融資擔保行業組織發揮自律、協調和服務作用,引導融資擔保公司依法經營,公平競爭。(第四十五條)

此外,征求意見稿還規定了違法行為法律責任。(第五章)

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