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四川省融資擔保業協會關于征求《四川省融資擔保機構行業評級管理辦法(征求意見稿)》意見的函

省內各融資擔保機構:

按照四川省地方金融監督管理局指示精神,協會起草了《四川省融資擔保機構行業評級管理辦法(征求意見稿)》,現向你們征求意見,可通過以下途徑和方式提出反饋意見:

1.電子郵箱:[email protected]

2.通信地址:成都市高新區交子大道365號中海國際中心F21

聯系人:劉璽銘       聯系電話:028-61511357

請于2019111日前將經本單位主要領導簽章的書面意見反饋我會,無意見也請書面回復。

 

附件:《四川省融資擔保機構行業評級管理辦法(征求意見稿)》

 

 

四川省融資擔保業協會   

2019年13     


附件

 

四川省融資擔保機構行業評級管理辦法

(征求意見稿)

 

第一章 總則

第一條 為促進我省融資擔保行業規范健康發展,營造規范有序良好的市場秩序,推動銀擔合作,同時為分類監管奠定基礎,進一步提高監管工作科學性、有效性和針對性,根據《融資擔保公司監督管理條例》(國務院令第683號)和《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》(川府發〔2010〕30號)等規定,結合我省實際,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于四川省內依法設立、持續經營滿1年且正常運營的法人融資擔保機構,以及省外融資擔保公司在四川省設立、持續經營滿1年且正常運營的分支機構。無法正常運營、準備退出行業或被吊銷融資擔保業務經營許可證,以及涉嫌違法犯罪被移送司法機關的融資擔保公司不參與評級。

第三條 本辦法所稱行業評級,是指四川省融資擔保業協會在四川省地方金融監督管理局指導下,依據本辦法所設定程序和評估方法,綜合評估分析全省融資擔保機構風險狀況和運行情況,確定相應的等級。

第四條 四川省融資擔保業協會將評級信息與相關部門共享以運用于分類監管,并以適當方式向銀行機構、社會公眾或特定主體公布。

 

第二章 評價指標和標準

第五條 評價指標分為一級指標和二級指標。對法人融資擔保機構,一級指標包括4個方面:

(一)公司治理情況。主要評價融資擔保機構治理結構、決策執行和激勵約束機制等。

(二)市場定位。主要評價融資擔保機構的融資擔保業務開展規模及三農、小微企業融資擔保情況等。

(三)風險及合規經營情況。主要評價融資擔保公司風險經營狀況和合規經營情況等。

(四)監管評價及社會評價。主要反映監管部門、行業協會及相關部門對融資擔保機構的評價等。

一級指標下設多項二級指標,具體內容及其評分標準見《四川省法人融資擔保公司分類評價指標》(附件1)。

第六條 對省外在川融資擔保分支機構,一級指標包括市場定位、風險經營及合規管理、監管評價及社會評價3個方面,一級指標下設多項二級指標,具體內容及其評分標準見《省外在川融資擔保分支機構分類評價指標》(附件2)。

第七條 評價指標實行計分制,總分為100分。四川省融資擔保業協會依據融資擔保機構得分情況,確定評級結果。

第八條 四川省融資擔保業協會可根據國家和省政策變化實時調整融資擔保機構行業評級指標和評分標準。

第三章 分類等級評定

第九條 融資擔保機構行業評級等級原則上分為ABC三個等級,四川省融資擔保業協會可根據日常監管發現的融資擔保機構違法違規或經營狀況、財務狀況發生重大變化經營風險增大等情形,實時動態調整融資擔保公司評級。

A級(原則上85分及以上):公司經營非常穩健,治理結構和內部控制完善,風險管控能力強,業務管理規范,遵守有關法律法規和監管規定,融資擔保服務能力處于行業領先水平,業務創新能力強,經營業績優良。

B級(原則上60分及以上,85分以下):公司總體合規經營,具備一定融資擔保服務能力,但在內部治理、財務狀況、經營發展等方面不同程度存在問題和風險。

C級(原則上60分以下):公司經營存在重大風險問題,出現嚴重違法或違規經營行為,業務發展停滯,財務狀況惡化,在治理結構、內部控制、合規管理等很多方面存在重大缺陷,公司難以正常經營,嚴重威脅被擔保人和債權人的利益。

第十條 融資擔保機構出現下列情形之一的,行業評級不得高于B級:

(一)董事、監事、高級管理人員拒絕監管談話;

(二)未經監管部門批準擅自越權變更有關事項;

(三)賬外變相違規收取客戶保證金,挪用客戶保證金,擔保責任解除后拒不歸還客戶保證金,存在上述任何一項行為的;

(四)連續兩年融資性擔保放大倍數低于1倍;

(五)對監管發現問題未按監管要求限期整改到位的。

第十一條 融資擔保公司凡是出現下列情形之一的,經監管部門認定后,行業評級直接評為C級:

(一)年度內未按規定報送統計數據信息,或報送虛假統計數據信息;

(二)存在嚴重違規經營行為,特別是嚴重偏離主業、嚴重超范圍經營、嚴重違規投資、風險集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響,且對違規事項拒不整改;

(三)發生規定應報告的重大風險事件情形,未按規定報告或有效處置;

(四)使用非法手段催收或者指使他人非法催債;

(五)存在違法違規行為的,包括吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、抽逃注冊資本等;

(六)其他違法違規行為。

 

第四章 組織實施

第十二條  融資擔保公司行業評級工作由四川省融資擔保業協會按年度組織實施,原則上每年4月末前完成對上一年度的行業評級工作。

第十三條  行業評級按照以下流程開展:

(一)自評。各融資擔保機構按照本辦法要求開展自評,于每年3月底前,將經單位負責人簽字確認并加蓋公司公章的自評表及統計報表、經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等相關材料報送四川省融資擔保業協會。

(二)復評及確定評級。四川省融資擔保業協會依照本辦法規定,對各融資擔保機構提交的自評表和材料進行逐項核實,并結合監管部門提供的統計、日常監管情況等評價計分,確定評價等級。四川省融資擔保業協會在每年4月末前將評級結果報送四川省地方金融監督管理局。

第十四條 融資擔保機構應按要求向四川省融資擔保業協會報送統計報表、經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。各融資擔保公司需確保所報送資料和數據的客觀、真實、完整,并加蓋單位公章。

第十五條 四川省融資擔保業協會可根據監管部門日常監管發現的融資擔保機構違法違規或經營狀況、財務狀況發生重大變化經營風險增大等情形,實時動態調整融資擔保公司評級。

 

第五章 評級結果運用

第十六條 四川省融資擔保業協會將行業評級結果報送四川省地方金融監督管理局用于分類監管。以適當方式向銀行機構、社會公眾或特定主體公布評級結果,為業務合作等提供參考。

 

第六章 附則

第十七條 本辦法由四川省融資擔保業協會負責解釋和修訂。

第十八條 本辦法自發文之日起實施。

 

附件:1.四川省法人融資擔保公司分類評價指標

                  2.省外在川融資擔保分支機構分類評價指標


附件1

四川省法人融資擔保公司分類評價指標

                月)

公司名稱:              自評經辦人:                公司負責人:            公司蓋章:

一級指標

二級指標

評分標準

分值

得分

評分依據

一、公司治理狀況(15分)

1.股東情況(2分)

3年無重大違法違規行為

2

 

 

3年有重大違法違規行為

0

2.資本金規模(4分)

政策性擔保公司

非政策性擔保公司

 

 

 

注冊資本金≥30000萬元

注冊資本≥50000萬元

4

10000萬元≤注冊資本<30000萬元

30000萬元≤注冊資本<50000萬元

2

注冊資本金<10000萬元

注冊資本金<30000萬元

0

3.人力資源(3分)

高級管理人員(總經理、副總、財務負責人)具備豐富的金融行業管理經驗且無違法違紀行為。

3

 

 

高級管理人員(總經理、副總、財務負責人)具備較為豐富的金融行業管理經驗且無嚴重違法違紀行為。

1

高級管理人員(總經理、副總、財務負責人)缺乏管理經驗,個人信譽有瑕疵。

0

4.法人治理結構(2分)

構建了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的治理結構、各個治理主體權責清晰,制定了完備規范的議事規則。對于規模較小的融資擔保機構,未設立監事會但設有監事的,不扣分。

2

 

 

構建了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的治理結構、各個治理主體的權責較清晰,制定了較完備規范的議事規則。對于規模較小的融資擔保機構,未設立監事會但設有監事的,不扣分。

1

未構建以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的治理結構或未制定完備規范的議事規則。

0

5.激勵和約束(2分)

激勵約束機制健全、相應的制度建設完備、貫徹落實好。

2

 

 

激勵約束機制正在建立、相應的制度建設尚不完備、貫徹落實存在缺陷。

1

無激勵約束機制、無相應的制度建設,或有相應制度但不落實。

0

6.內控制度(2分)

建立起健全的擔保項目評審、保后管理、追償處置等業務制度和風險管理、財務會計等內部控制制度,且執行良好。

2

 

 

建立起健全的擔保項目評審、保后管理、追償處置等業務制度和風險管理、財務會計等內部控制制度,部分執行良好。

1

未建擔保項目評審、保后管理、追償處置等業務制度和風險管理或財務會計等內部控制制度。

0

二、市場定位
35分)

1.融資擔保放大倍數
10分)

融資性擔保放大倍數=融資擔保責任余額/(凈資產-對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資)

5<融資性擔保放大倍數≤10(對主要為小微企業和“三農”服務的融資擔保機構可放寬到15倍)

10

 

 

3.5<融資擔保放大倍數≤5

8

2<融資擔保放大倍數≤3.5

5

1<融資擔保放大倍數≤2

3

融資擔保放大倍數≤1或融資擔保放大倍數﹥10(對主要為小微企業和“三農”服務的融資擔保機構可放寬到15倍)

0

2. 小微企業、“三農融資擔保(借款類擔保+發行債券擔保+其他融資擔保)比例(15分)小微企業定義參照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011300號)

小微企業、 “三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額≥80%

15

 

 

70%≤小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<80%

10

60%≤小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<70%

5

50%≤小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<60%

1

小微企業、三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<50%

0

3.主營業務開展情況(5分)

非融資擔保責任余額占比未超過融資擔保責任余額

(非融資擔保業務權重為100%)

5

 

 

非融資擔保責任余額占比超過融資擔保責任余額

(非融資擔保業務權重為100%)

0

4.盈利情況(5分)

當年凈利潤>0

5

 

 

當年凈利潤≤0

0

 

三、風險及合規經營情況(35分)

1.融資擔保代償率(4分)(融資擔保代償率=本年度累計融資性擔保代償額/本年度累計解除的融資性擔保額*100%

融資擔保代償率<3%

4

 

 

3%≤融資擔保代償率<4%

3

4%≤融資擔保代償率<5%

2

5%≤融資擔保代償率<6%

1

融資擔保代償率≥6%

0

2.準備金充足率(4分)提取金額比例=(未到期責任準備金+擔保賠償準備金)/應計提的兩金金額*100%

80%≤提取金額比例<100%

4

 

 

70%≤提取金額比例<80%

3

60%≤提取金額比例<70%

2

50%≤提取金額比例<60%

1

提取金額比例<50%

0

3.最大單戶擔保比例(5分)

最大單戶擔保比例=最大單戶融資擔保責任余額/(凈資產-對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資)*100%;對主體信用評級AA級以上的債券發行擔保,責任余額按在保余額的60%計算

最大單戶擔保比例≤10%

5

 

 

最大單戶擔保比例﹥10%

0

 

4.最大單戶及關聯擔保比例(5分)
最大單戶及關聯擔保比例=最大單戶及關聯融資擔保責任余額/(凈資產-對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資)*100%;對主體信用評級AA級以上的債券發行擔保,責任余額按在保余額的60%計算

最大單戶及關聯擔保比例≤15%

5

 

 

最大單戶及關聯擔保比例﹥15%

0

 

5.資產比例(6分)

按照流動性和安全性劃分的Ⅰ、Ⅱ級資產/(資產總額-應收代償款余額)*100%:Ⅰ、Ⅱ級資產之和占比不低于70%的,Ⅰ級資產占比不低于20%;凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不低于資產總額的60%

6

 

 

按照流動性和安全性劃分的Ⅰ、Ⅱ級資產/(資產總額-應收代償款余額)*100%:Ⅰ、Ⅱ級資產之和占比低于70%的或Ⅰ級資產占比低于20%;凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不低于資產總額的60%

4

按照流動性和安全性劃分的Ⅰ、Ⅱ級資產/(資產總額-應收代償款余額)*100%:Ⅰ、Ⅱ級資產之和占比低于70%的,Ⅰ級資產占比低于20%;凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不低于資產總額的60%

2

按照流動性和安全性劃分的Ⅰ、Ⅱ級資產/(資產總額-應收代償款余額)*100%:Ⅰ、Ⅱ級資產之和占比低于70%的,Ⅰ級資產占比低于20%;凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和低于資產總額的60%

0

6.關聯交易(4分)

未為控股股東或實際控制人提供融資擔保

4

 

 

為控股股東或實際控制人提供融資擔保

0

7.保證金管理(3分)

客戶保證金實行專戶管理,不與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用

3

 

 

未到達上述任一條件

0

8.變更程序(4分)

嚴格履行變更程序

4

 

 

未嚴格履行變更程序

0

四、監管評價及社會評價(15分)

1.監管部門評價
10分)

監管部門根據融資擔保機構是否積極配合監管部門履行監管程序、按時報送相關數據等情況,結合融資擔保機構提供相關材料,綜合各相關部門意見進行打分,最高10分最低0分。

10

 

 

2.行業協會評價
5分)

省融資擔保協會根據融資擔保機構是否積極履行社會責任、獲得相關部門或行業表彰等情況進行打分,最高5分最低0分。

5

 

 

總分

100

 

 

備注:定性指標請詳細描述評分依據,定量指標請填寫相關數據,“監管評價及社會評價”不填。


附件2

省外在川融資擔保分支機構分類評價指標

                    月)

公司名稱:              自評經辦人:                公司負責人:            公司蓋章:

一級指標

二級指標

評分標準

分值

得分

評分

依據

市場定位(45分)

1.主營業務開展情況(15分)

非融資擔保責任余額占比未超過融資擔保責任余額

(非融資擔保業務權重為100%)

15

 

 

非融資擔保責任余額占比超過融資擔保責任余額

(非融資擔保業務權重為100%)

0

2. “三農和小微企業融資擔保比例(30分)

小微企業定義參照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011300號)

小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額≥80%

30

 

 

50%≤小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<80%

15

小微企業、“三農融資擔保在保余額/融資擔保在保余額<50%

0

風險管理及合規經營(35分)

1.融資擔保代償率(5分)
(融資擔保代償率=本年度累計融資性擔保代償額/本年度累計解除的融資性擔保額*100%

融資擔保代償率<3%

5

 

 

3%≤融資擔保代償率<6%

3

融資擔保代償率≥6%

0

0.1%≤融資擔保代償損失率<0.8%

3

融資擔保代償損失率≥0.8%

0

2.保證金管理(5分)

客戶保證金實行專戶管理,不與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用

5

 

 

未到達上述任一條件

0

3.變更程序(5分)

嚴格履行變更程序

5

 

 

未嚴格履行變更程序

0

4.信息披露情況(15分)

按要求向所在地監管部門報送分支機構及總公司的經營信息

15

 

 

未按要求報送相關信息

0

監管評價及社會評價(20分)

1.監管部門評價
15分)

監管部門根據融資擔保機構是否積極配合監管部門履行監管程序、按時報送相關數據等情況,結合融資擔保機構提供相關材料,綜合住所地監管部門及各相關部門意見進行打分,最高15分最低0分。

15

 

 

2.行業協會評價
5分)

省融資擔保協會根據融資擔保機構是否積極履行社會責任、獲得相關部門或行業表彰等情況進行打分,最高5分最低0分。

5

 

 

總分

100

 

 

備注:定性指標請詳細描述評分依據,定量指標請填寫相關數據,“監管評價及社會評價”不填。




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